FOCUS: O Japão se prepara para a moeda digital, em linha com a China e outros

23/12/2020 – 12:22:36 JST –  TÓQUIO por Takuya Okamoto – O Japão está se preparando para a emissão de moeda digital, tanto no setor público quanto no privado, seguindo as rápidas mudanças da China e de alguns outros países para fazer o mesmo.

Uma colagem mostrando o diretor do Banco do Japão, Haruhiko Kuroda, várias opções de pagamento sem dinheiro disponíveis em uma loja de conveniência em Tóquio e um smartphone mostrando um aplicativo para a moeda digital “Bakong” do banco central do Camboja. (Foto cortesia da Soramitsu Co.) (Kyodo)

O dinheiro virtual emitido pelos bancos centrais em todo o mundo é chamado de “moeda digital do banco central” ou CBDC, e é usado para pagamentos sem dinheiro em espécie via smartphones ou cartões eletrônicos, assim como dinheiro em espécie, enquanto algumas organizações privadas, incluindo uma estabelecida pela Facebook Inc., também planejam introduzir suas próprias moedas digitais.

Diferente dos cartões de crédito e serviços de pagamento sem dinheiro, espera-se que as moedas digitais forneçam sistemas de pagamento sem comissões aos varejistas, enquanto os usuários finais são capazes não apenas de liquidar pagamentos nas lojas, mas também enviar dinheiro rapidamente para outros através de seus aplicativos smartphone.

Um dos principais bancos centrais de um CBDC foi considerado o Banco Popular da China, o banco central da China.

Ele acelerou seus esforços para criar o “yuan digital” este ano, quando a pandemia do coronavírus atingiu o país, lançando programas piloto que forneceram 200 yuan digitais ($31) a cada um dos 150.000 cidadãos selecionados por loteria em Shenzhen em outubro e Suzhou no início deste mês.

“A China impulsionou os movimentos em direção à moeda digital (ao redor do mundo)”, disse Hiromi Yamaoka, ex-funcionário sênior encarregado dos sistemas de pagamento e liquidação no Banco do Japão. “Ele (o fez a) velocidade surpreendente, já que os bancos centrais tendem a tomar uma posição cautelosa” para um novo sistema, acrescentou ele.

Yamaoka disse que espera que o banco central chinês emita oficialmente o yuan digital até 2022, quando será o anfitrião dos Jogos Olímpicos e Paraolímpicos de Inverno de Pequim.

Ele também está pressionando para emitir uma moeda digital impulsionada pelo setor privado, atualmente presidindo o “Digital Currency Forum” no Japão, que iniciou um estudo conjunto para desenvolvimentos com cerca de 30 grandes empresas, incluindo os três megabancos japoneses do MUFG Bank, Sumitomo Mitsui Banking Corp. e Mizuho Bank.

No outono, notícias sobre o surgimento de um par de moedas digitais surpreenderam o mundo financeiro. Em outubro, os bancos centrais do estado insular das Bahamas no Mar do Caribe e Camboja no sudeste asiático começaram a emitir seus CBDCs chamados “Sand Dollar” e “Bakong”, respectivamente.

“Estamos vendo uma mudança única na história das moedas após o uso prolongado das notas de moeda após a primeira introdução mundial na China há cerca de 1.000 anos”, disse Masashi Nakajima, professor da Universidade Reitaku e ex-funcionário do BOJ.

Nakajima disse que os avanços na tecnologia, incluindo a cadeia de bloqueio para combater os ciberataques e a falsificação, contribuíram em grande parte para a realização das moedas digitais, enquanto as pessoas agora são capazes de trazer seus smartphones para usar os CBDCs em qualquer lugar e a qualquer momento”.

Os principais bancos centrais, incluindo o BOJ, a Reserva Federal dos EUA e o Banco Central Europeu, bem como o Banco de Compensações Internacionais, divulgaram um relatório conjunto em outubro, dizendo que o grupo de bancos centrais irá explorar, em colaboração, o potencial de promoção de pagamentos inovadores.

“Um CBDC poderia ser um instrumento importante para os bancos centrais cumprirem seus objetivos de política pública e evoluírem de acordo com a digitalização mais ampla do dia-a-dia das pessoas”, acrescentou, mas nenhum dos principais bancos centrais ainda decidiu oficialmente introduzir um CBDC.

O BOJ afirmou que lançará um estudo de viabilidade sobre sua moeda digital no ano fiscal de 2021, a partir de abril. “O banco considera importante preparar-se completamente para responder às mudanças nas circunstâncias de maneira apropriada”, disse em um relatório separado.

“A demanda (por um CBDC) poderia ser subitamente forte”. Nosso objetivo é estar bem preparado para responder às mudanças em nosso ambiente”, disse o governador do BOJ Haruhiko Kuroda aos líderes empresariais em Osaka, em setembro, quando perguntado sobre a digitalização dos sistemas de pagamento do Japão.

Mas é provável que o BdJ leve alguns anos para decidir se vai emitir oficialmente sua moeda digital, como o fazem outros grandes bancos centrais.

“O projeto de um CBDC é muito complicado e delicado”, disse Yamaoka. “Em países avançados, um CBDC poderia entrar em conflito com os sistemas de pagamento e bancários existentes”.

Por exemplo, o negócio de cartões de crédito pode perder terreno se consumidores e varejistas preferirem os CBDCs, que não solicitam formulários de solicitação ou taxas de comissão.

Os bancos comerciais poderiam enfrentar a “desintermediação” com uma quantidade menor de depósitos se as pessoas estiverem inclinadas a acumular mais CBDCs por conveniência, convertendo dinheiro de suas contas bancárias, levando-as a ter menos fundos para emprestar dinheiro às empresas e a serem relutantes em fazê-lo, disseram os especialistas.

Mas o Nakajima da Universidade Reitaku assume uma atitude otimista, dizendo que estabelecer o limite superior para as transações é uma das soluções.

“Quando cada uma das 100 milhões de pessoas (de 126 milhões no Japão) possui um limite máximo provisório de 50.000 ienes na moeda digital, a quantia total seria de 5 trilhões de ienes”, disse ele.

“Este valor representa apenas 5% do dinheiro em espécie que circula no Japão”. Não acho que o iene digital afetará tanto os bancos comerciais quando o limite superior for imposto”.

O Fórum de Moeda Digital da Yamaoka planeja iniciar um estudo de viabilidade para sua moeda virtual no próximo ano, com o objetivo de fazer a ponte entre os vários serviços de pagamento sem dinheiro e aumentar a interoperabilidade, oferecendo sua moeda digital “comum”.

A Yamaoka disse que o consórcio espera criar “alguma forma” de moeda digital, semelhante ao plano Diem do Facebook, até 2023, enquanto busca colaboração com o BOJ para desenvolver tecnologias, se possível.

“O Japão ficará atrás de outros países se tomarmos uma posição de espera até o lançamento do CBDC do BOJ”, disse Yamaoka, enfatizando que seu consórcio terá como objetivo igualar a inovação das moedas digitais no mundo, mesmo que o BOJ leve vários anos para emitir seu CBDC.

“Esperamos que o Japão lidere (outros países importantes) para a moeda digital”. O líder tem vantagens”.

==Kyodo

 

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